Kommersiell kredit

Kommersiell kredit är en förhandsgodkänd pengar som en bank ger till ett företag

Vad är kommersiell kredit?

han kommersiell kredit Det är en förhandsgodkänd pengar, utfärdad av en bank för ett företag, som detta företag när som helst kan komma åt som hjälp för att uppfylla de olika ekonomiska skyldigheter som du har.

Det används vanligtvis för att finansiera vanlig dag -dag och din betalning returneras ofta när du har en ny tillgänglighet av medel. Kommersiell kredit kan erbjudas både i en förnybar och icke -förnybar kreditlinje.

Det vill säga ett kommersiellt lån är ett kortvarigt lån som förlänger kontanterna i företagets bytesbalans till den övre lånekontraktgränsen.

Kommersiell kredit används ofta av företag för att finansiera nya affärsmöjligheter eller för att betala oväntade skulder. Det anses ofta vara den mest flexibla variationen av tillgängliga kommersiella lån.

Kommersiell kredit används av ofta låntagare som tillverkare, serviceföretag och entreprenörer. Villkoren för garanti och återbetalning fastställs årligen och anpassar sig till särskilda behov.

Kommersiella kreditegenskaper

- Det är en kreditgräns som erbjuds företag och kan användas för att betala oväntade driftskostnader när det inte finns tillgängligt tillgängligt.

- Det gör det möjligt för låntagarna att få ett direkt godkännande av finansiering upp till en maximal gräns, och ackumulerar endast ränta med den riktigt använda lånefonden.

- Det fungerar liknande ett kreditkort: det finns en kreditgräns mot vilken medel kan tas bort.

- Det ses som ett bra lånealternativ för låntagare som har möjliga och oförutsägbara kapitalkrav.

- Företag med säsongssäsonger använder i allmänhet kommersiell kredit för att hjälpa till att mjukgöra kassaflödescyklerna.

Det kan tjäna dig: de 14 principerna för adressen enligt Fayol

- Det kan också användas som skydd mot eventuella överflöden i handelskontot för kontroller för att minska oro i dagliga kassaflödesbehov.

Hur fungerar ett kommersiellt lån?

En kommersiell kredit skiljer sig från ett termlån där det ger en unik summa kontanter i förväg, som måste återbetalas inom en fast period.

Ett kommersiellt lån kan fortsätta att användas och betala det med den önskade frekvensen, förutsatt att minsta betalningar görs i tid och kreditgränsen inte överskrids.

Räntebetalningar görs varje månad, och kapital betalas med bekvämlighet, även om det är mest lämpligt att betala ärendet frekvens.

Kommersiella krediter med lägre kreditgränser ber i allmänhet inte om garantier, till exempel fastigheter eller lager.

Kreditgräns

En kommersiell kreditgräns är ett avtal mellan ett finansinstitut och ett företag, som fastställer det maximala beloppet för ett lån som företaget kan låna.

Låntagaren kan få tillgång till kreditlinjen när som helst, förutsatt att den inte överskrider den maximala fastställda gränsen och samtidigt uppfyller andra krav, till exempel att göra lägsta betalningar i tid.

När betalningar körs kan mer pengar extraheras, enligt villkoren i låneavtalet.

Fördelar och nackdelar

Fördelar

- Kommersiella krediter är utformade för att tillgodose kortvariga rörelsekapitalbehov. De tjänar till att finansiera säsongsbehov under perioder med större kommersiell aktivitet.

- Ett kommersiellt lån hjälper också till att täcka driftskostnader som måste betalas på kort sikt. Likaså för att dra nytta av rabatter som erbjuds av leverantörer. Allt detta utan att behöva gå igenom låneansökningsprocessen.

Kan tjäna dig: Affärspolicy: Egenskaper, typer och exempel

- Kommersiell kredit är förmodligen det enda låneavtalet som varje företag bör ha permanent med sin bank. Att ha ett kommersiellt lån skyddar akutverksamheten eller ett stillastående kassaflöde.

- Ett kommersiellt lån hjälper om du inte är säker på hur mycket kredit som behövs för att uppfylla kommersiella krav. Således är idén om flexibilitet mycket attraktiv, vilket är dess verkliga fördel.

- Till skillnad från andra typer av kommersiella lån tenderar kommersiella lån att ha lägre räntor. Detta beror på att de betraktas som låg risk.

- Med tillgängliga flexibla betalningsprogram kan månatliga betalningar betalas så mycket eller så lite som krävs. Detta kommer att bero på det tidigare gjorda avtalet.

Nackdelar

- Den största risken för kommersiell kredit är att banken förbehåller sig rätten att sänka kreditgränsen. Detta kommer att orsaka allvarliga problem om du har ett visst belopp vid behov.

- Vissa banker inkluderar till och med en klausul som ger dem rätt att avbryta kreditgränsen om de anser att verksamheten är i fara. Gränserna för den kommersiella kreditgränsen för att låna är vanligtvis mycket mindre än ett termlån.

- Med kommersiella kreditlinjer kan du låna mer än verksamheten kräver eller kan betala. Men bara för att det är godkänt till en viss gräns betyder det inte att allt måste användas.

- Du måste tänka två gånger innan du begär ett kommersiellt lån större än vad som verkligen behövs. När du gör detta kan en stor skuld skapas snabbt och sätta verksamheten i ekonomisk nöd.

Det kan tjäna dig: Funktioner och aktiviteter för en bokföringsassistent

- För att förhandla om ett kommersiellt lån kommer banken att vilja se de nuvarande finansiella rapporterna, de senaste skatteredelserna och en status som projicerade kontanter.

Kommersiellt kreditexempel

Anta att företaget XYZ -tillverkning presenteras med den stora möjligheten att köpa, med en stor rabatt, en mycket nödvändig bit för en av sina tillverkningsmaskiner.

Företaget tar hänsyn till att denna viktiga del av utrustningen normalt kostar på marknaden $ 250.000. En leverantör har emellertid en mycket begränsad mängd av stycket och säljer det för endast $ 100.000. Detta erbjudande är genom strikt ordning, medan det är uttömmande existens.

XYZ -tillverkning har ett kommersiellt lån med din bank för $ 150.000, som betalar ett nyligen lån för $ 20.000. Därför har du $ 130 tillgängligt.000 som ska användas när det anses vara bekvämt.

På detta sätt kan du få åtkomst till $ 100.000 av din kommersiella kredit med banken. Således får han omedelbart de medel som krävs för att köpa stycket och därmed inte förlora denna möjlighet.

Efter att ha köpt stycket, på ett senare datum kommer företaget att omedelbart betala det belopp som lånats ut till sin kommersiella kredit, med motsvarande intressen.

För närvarande har du fortfarande $ 30 helt tillgängligt.000 av den kommersiella krediten för alla andra driftskostnader som presenteras i dess improviserade.

Referenser

1. Uppfinnare. Kommersiell kredit. Taget från: Investopedia.com.
2. JEDC Affärsfinansiering. Typer av kommersiella affärslån. Hämtad från JEDC.org.
3. Spencer -besparing. Känner till de olika typerna av kommersiella lån. Hämtad från Spencersavings.com.